（原标题：直击事迹发布会| 民生银行高层详解筹画情况、发展策略）
21世纪经济报说念记者 张欣 北京报说念
“三年来，咱们在转型阵痛中苦练内功、自我开荒，对持作念‘难而正确的事情’，为畴昔可持续增长积累动能”，“胜利完成问题及不良清收处置三年筹画方向……”3月29日，民生银行以网罗直播的姿色召开2023年齿迹疏浚会，董事长高迎欣在会上以此概述往常三年的筹画情况。
当日，出席事迹阐明会的民生银行高管还有：新任行长王晓永，副行长石杰、林云山、黄红日，以及首席信息官张斌。会议由副行长兼董秘李彬主理。这亦然原行长郑万春、副行长袁桂军到龄卸任后，董事长高迎欣和新任行长王晓永以“高王配”初次公开亮相。
从主要数据看，民生银行盈利才气持续改善。年报显现，2023年内，该行结束归母净利润358.23亿元，同比增多5.54亿元，增幅1.57%；结束营业收入1，408.17亿元，同比减少16.59亿元，降幅1.16%。
从资产质料看，2023年该行结束不良贷款额、不良贷款率、关注贷款额、关注贷款率、拨备隐秘率“四降一升”，其中，不良贷款率1.48%，同比下落0.20个百分点。不良贷款生成率鸠集三年稳步下落；公司、小微、按揭及消贷业务的不良贷款生成率均同比下落，拨备隐秘率为149.69%、同比高潮7.20个百分点。
“三年来，民生银行坚决压降高资本结构性进款和高风险授信业务，清算不方法代销业务，优化资产欠债布局。”高迎欣暗示，为擢升资产质料，民生银行不竭强化风控才气，让资产质料更“健康”。这主要体当今：严控新增不良发生，强化三说念防地职责；攻坚处置不良及问题资产，加固存量授信安全条款，胜利完成问题及不良清收处置三年筹画方向。
除了基本财务景况外，民生银行高管层在事迹疏浚会上还恢复了房地产对公业务情况、净息差畴昔走势与息差不停、公司畴昔发展策略等热门话题。
论资产质料：增量风控和存量化险并重，不良、关注结束“四降”资产质料是银行的第一世命线。据21世纪经济报说念记者了解，娇傲迎欣担任董事长以来，持续对该行资产结构进行优化编削，公司结束了优质资产投放、欠债质料提高的积极成效。
据黄红日先容，2023年全行对持增量风险防控和存量风险化解并重，资产质料保持踏实向好态势，主要体当今以下五方面：
一是不良、关注结束“四降”。2023年末，民生银行结束不良贷款额、不良贷款率、关注类贷款额、关注类贷款率“四降”：全集团口径不良贷款额650.97亿元，比上年末减少42.90亿元；不良贷款率1.48%，比上年末下落0.2个百分点；关注类贷款额1185.27亿元，比上年末减少11.93亿元；关注类贷款率2.70%，比上年末下落0.19个百分点。
二是完成存量不良的清收处置。2023年，民生银行累计清收处置不良资产787.56亿元，有用缩小赔本；同期，深挖已核销资产“金矿”，2023年收回已核销资产101.12亿元，同比增长22%。
三是有用防控新增风险。一方面，不良贷款生成率鸠集三年下落；另一方面，贷款迁移率持续下落。2023年浅显类贷款迁移率1.69%，比2022年下落0.53个百分点；关注类贷款迁移率29.74%，比2022年下落4.72个百分点。
四是风险抵补才气有所擢升。适度2023年末，民生银行集团拨备隐秘率为149.69%，比上年末高潮7.2个百分点。
计算2024年的资产质料景况，黄红日暗示，公司将密切关注宏不雅经济时势变化，前瞻性制定风险辞让和化解措施，持续强化资产质料不停，计算2024年资产质料总体清静。
先容对公房地产业务情况：结构编削优化，总量稳中有降梳理三年来民生银行的事迹证明可见，该行自2020年下半年以来持续编削优化贷款结构，一方面压降风险较高的房地产行业贷款；另一方面，新增贷款主要聚焦小微企业、要点制造业、绿色金融等边界。
中金盘问证明指出，从贷款结构来看，适度2023年一季度，民生银行房地产业贷款占比8.7%，较2020年一季度累计缩小 4.5pct；制造业、批发与零卖业、个东说念主筹画贷款离别占比 10.4%、6.6%、15.0%，相较2020年一季度累计擢升 1.8pct、 1.9pct、2.3pct。
除压降房地产贷款业务全体边界外，民生银行还对房地产业务的结构进行编削优化。据黄红日先容，该行坚定落实“金融十六条”等政策要求，多措并举促进房地产业务隆重健康发展。2023年，该行对公房地产业务全体情况如下：
一是对公房地产业务主要揣度打算保持隆重。适度2023年末，民生银行房地产业贷款余额3462.98亿元，余额比上年末减少170.46亿元，降幅4.69%，在全行贷款余额中占比7.9%，较年头下落0.87个百分点。其中：不良贷款额170.38亿元，连年头增长14.8亿元，比半年末减少25.6亿元；不良贷款率4.92%，连年头增长0.64个百分点，比半年末下落0.21个百分点。除了贷款之外，承担信用风险的其他对公房地产业务余额为734亿元，连年头减少113亿元，其中代销业务保持为0。
二是对公房地产业务结构不竭优化。2023年，民生银行一方面持续加大受困房企贷款风险化解，风险敞口持续压降；另一方面，安身房地产发展新花样，编削优化房地产信贷政策，主动加强央企、场地国企和优质民企的信贷撑持力度，股指期货配资优质资产占比持续擢升。
三是对于对后续房地产资产质料的判断。国度聘用了一系列清静房地产市集的措施，成心于促进房地产市集的隆重健康发展。但从本年以来房地产行业的开工、销售等数据来看，政策阐扬作用以及市集信心的开荒仍然需要一定的时刻。交易银行房地产资产质料将较猛经由取决于市集复苏和销售量价的规复情况，跟着政策落地告成，资产质料计算能够保持清静。
“下阶段，我即将不绝严格贯彻落实党中央决议部署和监管要求，按照‘稳总量，调结构、强不停、化风险’总体策略，促进房地产业务隆重健康发展。”黄红日暗示。
谈净息差:计算2024年行业息差延续下落趋势 持续从两头进行息差不停值得提神的是，在行业净息差持续缩窄的情况下，不少银行年报深切净息差下落幅度较大，但2023年民生银行净息差下落幅度较窄。
对此，李彬暗示，2023年民生银行净息差1.46%，同比下落了14BP，降幅较2022年收缩17BP。从客岁第二季度启动，民生银行净息差的降幅启动平缓收窄。从付息欠债资本率和孳生资产收益率两方面分析，民生银行付息欠债资本率变化与同行特出，主如果孳生资产和贷款收益率下落的趋势减缓，降幅低于同行。
对于2024年银行业的全体息差走势，“概括来看，预期2024年全行业净息差将延续下落趋势。”李彬称，孳生资产方面，接头到LPR下行、存量住房按揭利率下调等身分的影响，资产收益率大略率呈下落趋势；付息欠债方面，资本相对具有刚性，进款资本率的下落将慢于贷款收益率的下落。在此大环境下，计算畴昔民生银行净息差也将持续承压，但该行会不绝勤勉保持净息差全体降幅低于同行水平。
高迎欣亦提到，银行业净息差一经降到20年来较低水平，计算畴昔一段期间息差仍将承压。
对于民生银行息差不停的具体措施，李彬详备先容说念，畴昔一年民生银行的息差不停应首要在欠债端下足功夫，现时全体的进款资本相对较高，要勤勉拓宽低资本清静资金着手。举例通过概括化的劳动、增强客户粘性、聚焦工资代发、平台建设、场景化家具劳动，推动低资本结算进款增长。同期，加强市集研判，优化同行欠债结构，缩小同行欠债资本。
资产端方面，李彬暗示将持续优化资产结构，尤其是贷款结构，将通过一体化筹画，强化各别化竞争，以政策客户为牵引带动中小、小微等要点边界贷款高质料增长。同期，加大零卖贷款投放，擢升零卖信贷在各项贷款中的占比，擢升资产收益率。
谈畴昔发展策略：把捏“量价质”动态均衡，打造新增长点对于投资者照料的民生银行畴昔发展策略，高迎欣谈到，从中永恒来看，民生银行要抓好以下几方面责任：
当先，要不绝阐扬好本身特质和上风。将民企劳动看周至行政策要点，悉力于成为民企的首选银行；持续加大对小微企业法东说念主信用化、线上化的撑持力度；不绝升级社区金融劳动；推动生态、机灵银行建设；深入清醒客户需求，为客户科罚问题、赋能发展。
其次，要把捏银行筹画的基本逻辑——“量、价、质”的动态均衡，同期管控好风险，结束永恒可持续发展。从“量”来看，保持边界恰当增长的基础上，强调结构优化与动态成就，进一步擢升民企业务占比、主营业务占比，均衡好传统与新兴产业，放量供应链金融、中小科创、普惠金融、跨境金融等特质业务。
在“价”上，银行业净息差一经降到20年来较低水平（2023年四季度降至1.69%），计算畴昔一段期间息差仍将承压。民生银即刚硬化资产欠债动态组合不停来稳息差，提高资产端风险订价才气。更紧要的是，该行进一步作念好基础客群、基础家具劳动，夯实客户基础，稳步缩小欠债资本。
在“质”上，持续落实三个抓手：压实三说念风险职守，一都防地把捏骨子性风险，二说念防地强化赋能业务前哨，擢升泉源风险辞让才气。欺诈新时刻技能升级智能化风险体系，要点擢升科创、中小微、消贷、信用卡等边界“防、 控、管”的才气。作念好房地产等要点边界风险辞让，进一步巩固资产质料持续向好的态势。
再次，要打造畴昔新增长点——深化一体化概括劳动，愈加遏制与政策客户的政策协同，牵引产业链与生态圈的深度筹画、概括开发与公私联动。同期，深化零卖细分客群分层分类筹画，发力破钞金融、待业金融、资产不停等业务。
“民生银即将把个东说念主业务看成政策性业务。”王晓永暗示，该即将持续优化金融家具与劳动，升级渠说念网罗，完善职权体系，擢升场景和平台的专科化运营才气，打造高质料发展的增长极和清静器。
此外，高迎欣也暗示，将持续修都内功，铸造组织韧性，擢升公司畴昔发展。他觉得，“韧性”体当今强化前瞻性的资负与财务不停、构建恰当敏捷的组织才气、打造具有共同价值不雅的高绩效队列，是一个组织濒临畴昔不祥情趣环境的中枢竞争力。